Yandex.Metrica

Nu mai poti plati creditul ipotecar? Ai grija la executarea silita!

Aboneaza-te la newsletterul Blitz Imobiliare si nu vei rata nici o stire Imobiliara Ma abonez

Rambursarea creditelor ipotecare s-a dovedit a fi tot mai dificila pentru romani in anii de criza, in conditiile in care multi datornici si-au pierdut locul de munca sau au suferit diminuari salariale. Deprecierea semnificativa a leului a avut, de asemenea, un rol important, tinand cont de faptul ca cele mai multe credite ipotecare au fost acordate in euro sau franci elvetieni.

Astfel, daca datoria depaseste 90 de zile, se pot demara actiuni in instanta pentru recuperarea banilor. De regula, bancile sunt dispuse sa restructureze creditele persoanelor care se confrunta cu dificultati in rambursarea ratelor, executarea silita fiind ultima solutie pe care acestea o iau in considerare in conditiile in care pot pierde sume importante prin vanzarea imobilelor la licitatie, preturile acestora fiind chiar si cu 25% sub pretul pietei.

“Executarea silita se integreaza procesului civil, reprezentand cea de-a doua faza a acestuia, o procedura prin intermediul careia creditorul constrange, cu concursul organelor de stat competente, pe debitorul sau care nu-si executa de buna voie obligatiile, de a le aduce la indeplinire, in mod silit. In cazul in care exista o garantie ipotecara, aceasta va fi executata cu prioritate. Bunul ipotecat va fi supus procedurii executarii silite, urmand a se trece la vanzarea acestuia. Totusi, (in conditiile in care piata imobiliara a inregistrat o scadere destul de pronuntata in ultimii ani) este posibil ca sumele obtinute in urma executarii silite sa nu poata acoperi intreaga valoare a creditului contractat. In consecinta, titularul dreptului de creanta – banca – va trece la vanzarea altor bunuri proprietate a debitorului, in scopul satisfacerii in intregime a creantei garantate”, a explicat pentru eFin.ro avocatul Alexandru Moise, de la Casa de avocatura Stoica si Asociatii.

Numarul executarilor silite a crescut constant in ultimii ani, fiind afectati si debitorii care au contractat credite prin programul Prima Casa, unde dobanzile se afla la un nivel minim istoric. Astfel, pana in luna septembrie au fost executate 71 de garantii.

Codul de procedura civila prevede mai multe mijloace juridice prin care se poate obtine suspendarea sau chiar incetarea executarii silite.

Astfel, suspendarea executarii silite poate fi voluntara (dispusa numai de creditor) sau legala. In acest caz, suspendarea executarii silite constituie o masura cu caracter provizoriu care se ia numai “in cazuri urgente” care justifica aceasta procedura speciala.

Realizarea suspendarii silite se poate face prin introducerea contestatiei la executare si plata unei cautiuni stabilite de instanta, daca legea nu prevede altfel. La stabilirea cautiunii, instanta tine seama de inscrisul constatator al dreptului invocat de contestator, de starea solvabilitatii sale, de valoarea bunurilor supuse executarii silite, de suma datorata, precum si de orice alte date care privesc solutionarea contestatiei la executare.

La acest moment, legislatia din Romania nu contine dispozitii de favorizare a debitorilor din cadrul creditelor ipotecare, cum ar fi norme privind iertarea de datorie avand in vedere criza economica sau norme de amanare a executarii silite pentru o anumita perioada de timp in care sa i se confere debitorului posibilitatea de a se redresa economic si de a fi in masura sa achite ratele creditului.

Dupa trei sinucideri cauzate de executarile silite, guvernul spaniol a adoptat masuri impotriva evacuarilor categoriilor sociale vulnerabile din locuintele ipotecate. Aproximativ 400.000 de familii au fost evacuate din locuinte in ultimii cinci ani, pe fondul prabusirii economiei, care a condus la o rata a somajului de 26% si ameninta sa declanseze o criza financiara. Cei care isi pierd casele raman cu datorii la banca, in conditiile in care valoarea actuala a locuintelor acopera jumatate din creditul contractat.

„Singurul mijloc pe care il are la indemana un debitor din cadrul unui credit ipotecar pentru a evita inceperea unei executari silite este fie acela de a achita la timp ratele contractuale, fie de a incerca o renegociere a contractului de credit cu banca si stabilirea unor noi rate astfel incat sa poata fi in masura sa le achite”, a precizat Alexandru Moise.

Este important de precizat ca executarea silita inceteaza in patru cazuri:

– s-a realizat integral obligatia prevazuta in titlul executoriu, s-au achitat cheltuielile de executare, precum si alte sume datorate potrivit legii;
– nu mai poate fi efectuata ori continuata din cauza lipsei de bunuri urmaribile ori a imposibilitatii de valorificare a unor astfel de bunuri;
– creditorul a renuntat la executare;
– a fost desfiintat titlul executoriu.

Totodata, exista si alte situatii care pot conduce la inlaturarea executarii silite:

– Prescriptia dreptului de a cere executarea silita; dreptul de a cere executarea silita se prescrie in termen de 3 ani, 10 ani in cazul titlurilor emise in materia actiunilor reale imobiliare daca legea nu prevede altfel.
– Perimarea – consta in stingerea procesului, in faza in care se gaseste, considerandu-se ca, printr-o indelungata lipsa de staruinta, creditorul a pierdut orice interes in solutionarea cererii sale, cerere care, ca urmare a perimarii, este considerata ca nu ar fi fost introdusa.
– Existenta proprietatii comune asupra bunurilor urmarite – constituie un impediment temporar in realizarea executarii silite. Creditorii personali ai unui debitor coproprietar sau codevalmas nu vor putea sa urmareasca partea acestuia din imobilele aflate in proprietate comuna, ci vor trebui sa ceara mai intai separarea acestora. Creditorii personali pot urmari insa cota-parte determinata a debitorului lor din imobilul aflat in coproprietate, fara a mai fi necesar sa ceara partaj.

Din 2008 pana in prezent, site-urilor bancilor s-au tranformat in mici agentii imobiliare, avand postate liste intregi cu proprietati executate silit.

Acesta este rezultatul politicii de creditare a bancilor din anii anteriori crizei, cand accesul la imprumuturi era unul destul de facil. Amintim de faptul ca angajatii din banci primeau bonusuri in functie de cate imprumuturi vindeau si nu in functie de calitatea acestora. Potrivit noului proiect al Regulamentului privind unele conditii de acordare a creditelor, initiat de BNR, bancile vor fi obligate sa furnizeze informatii de avertizare particularizate la dimensiunea imprumutului solicitat de client, prin indicarea ratei lunare de credit recalculate pe baza respectivelor variatii, utilizand valorile prevazute in regulament.

Sursa: www.efin.ro

Echipa Blitz Imobiliare, Leonard Munteanu

Case de vanzare in Cluj-Napoca

1 Comments
  • Mariaacum 5 ani

    Daca am un credit pentru care am primit executare silita din diverse motive iar acum mi se retine lunar o suma din salariu, exista vreo sansa de a negocia cu banca rambursarea anticipata a sumei restante? Ma gandesc ca ar fi mai avantajos si pentru ei sa-si primeasca acum toata suma comparativ cu situatia in care vor primi rate timp de 2 ani. Exista vreo baza pentru asa ceva? Credeti ca exista sanse se rambursez o suma mai mica daca e platita in o singura rata?

  • Adauga un comentariu

    Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *

    Website Protected by Spam Master


  • Mariaacum 5 ani

    Daca am un credit pentru care am primit executare silita din diverse motive iar acum mi se retine lunar o suma din salariu, exista vreo sansa de a negocia cu banca rambursarea anticipata a sumei restante? Ma gandesc ca ar fi mai avantajos si pentru ei sa-si primeasca acum toata suma comparativ cu situatia in care vor primi rate timp de 2 ani. Exista vreo baza pentru asa ceva? Credeti ca exista sanse se rambursez o suma mai mica daca e platita in o singura rata?

  • Te-ar putea interesa si

    Acum 7 ani 0 Comentarii

    Francul elvetian si creditele ipotecare

    Cei care au solicitat credite ipotecare in franci elvetieni sau in yeni japonezi au fost pusi in situatia nefericita de a plati dobanzi lunare de cel putin doua ori mai mari decat in momentul semnarii contractelor. Romania Libera ne informeaza ca institutiile financiare au de recuperat, in franci elvetieni, echivalentul a 3,2 miliarde de euro, astfel ca lovitura a fost[...]

    Citeste mai mult
    Acum 7 ani 0 Comentarii

    BNR nu mai scumpeste creditele ipotecare in euro

    Decizia BNR de a restrictiona creditarea in euro a generat reactii cel putin viscerale in randul institutiilor financiare active pe piata locala, cele mai multe fiind de parere ca majorarea avansului in ceea ce priveste imprumuturile ipotecare, aceasta fiind una dintre modificarile dezbatute, ar reduce in mod drastic numarul celor interesati de ofertele bancilor. Iata, insa, ca animozitatea din ultimele[...]

    Citeste mai mult
    Acum 8 ani 0 Comentarii

    Piata globala de birouri a iesit timid din recesiune in a doua parte a lui 2010

    Piata globala de birouri a inregistrat in a doua partea a anului 2010 o crestere a cererii, ceea ce a determinat o reducere a spatiilor disponibile, precum si o crestere de 1% a chiriilor, potrivt datelor companiei de consultanta Cushman&Wakefield. Cererea de spatii de birouri a crescut pe fondul cresterii activitatii companiilor, ceea ce a determinat cresterea chiriilor in multe[...]

    Citeste mai mult