Yandex.Metrica

Ce reprezinta ROBOR/ EURIBOR 1m – 1 luna?

Aboneaza-te la newsletterul Blitz Imobiliare si nu vei rata nici o stire Imobiliara Ma abonez

ROBOR 1 luna este rata dobanzii platita la creditele in lei atrase de catre bancile comerciale de la alte banci comerciale pentru o perioada de 1 luna.

ROBOR este folosit ca baza pentru calcularea ratei dobanzii la creditele oferite de bancile comerciale clientilor lor. In functie de maturitati, sunt calculate 8 rate ale dobanzii ROBOR, pentru maturitati cuprinse intre o zi si un an.

Dobanda ROBOR 1 luna se calculeaza zilnic – in mod similar cu modul de calcul al LIBOR sau EURIBOR – ca o medie aritmetica a dobanzilor la care isi imprumuta 10 dintre bancile comerciale din Romania, alese de catre BNR, surplusul de numerar 1 luna. Rata de dobanda ROBOR 1 luna variaza in functie de sumele neutilizate pe care le au la dispozitie unele banci comerciale, respectiv de necesarul de lichiditati al altor banci. Asadar, cu cat nevoia de lei pe piata este mai mare intr-o anumita perioada (adica se acorda mai multe credite de catre bancile comerciale) cu atat rata ROBOR 1 luna tinde sa creasca. Alte elemente care influenteaza nivelul ROBOR 1 luna sunt rata inflatiei – pe termen lung – si necesarul de acoperire a rezervelor minime obligatorii la credite – in anumite perioade ale fiecarei luni.

Atunci cand acorda credite in lei catre persoanele fizice (credite de consum, credite imobiliare, credite ipotecare, etc) sau catre companii, bancile comerciale din Romania adauga la ROBOR o marja suplimentara in functie de riscul clientilor bancii respective si de marja de profit pe care o doreste banca. In acest fel, clientul care acceseaza un credit in lei de la o banca comerciala va plati o rata a dobanzii la credit egala cu ROBOR (de obicei la 1 luna sau la 3 luni) plus marja fixa de risc. Deoarece marja este fixa pe toata durata creditului (cu anumite exceptii prevazute de normele BNR), dobanda lunara platita efectiv de clienti variaza numai in functie de variatia ROBOR.

Dobanzile ROBOR sunt actualizate zilnic de catre Banca Nationala la ora 11.00.

EURIBOR la 1 luna este rata internationala a dobanzii interbancare pentru moneda EURO, adica rata de dobanda la care un mare numar de banci isi acorda una alteia credite pe termen de 1 luna pentru a-si finanta operatiunile curente.

Se calculeaza 15 rate diferite EURIBOR pentru diferite maturitati, ca medie a dobanzilor oferite pe piata interbancara de 57 de banci europene de prim rang, pentru maturitati de la o saptamana la un an. De exemplu, EURIBOR  la 1 luna reprezinta dobanda anuala la care bancile europene se imprumuta intre ele pentru o perioada de 1 luna.

Rata EURIBOR este cea mai importanta rata de referinta a dobanzii de pe pietele financiare europene. EURIBOR este baza de la care se calculeaza dobanzile la multe instrumente financiare si la creditele oferite de bancile comerciale catre companii si persoanele fizice. EURIBOR la 1 luna variaza de la o zi la alta, in functie de factorii economici care afecteaza zona euro si de raportul dintre cerere si oferta pentru euro pe termen de 1 luna.

Bancile comerciale importante se finanteaza cu euro de pe piata la o rata a dobanzii egala cu Euribor, in timp ce bancile mai mici care nu sunt prezente activ pe pietele financiare europene, precum si filialele bancilor mama se finanteaza la costuri egale cu Euribor plus o marja de risc. Atunci cand acorda credite in EURO catre persoanele fizice (credite de consum, credite imobiliare, credite ipotecare, etc) sau catre companii, bancile comerciale adauga la rata dobanzii la care se finanteaza ele de pe pietele financiare europene (Euro plus marja lor de risc), o marja suplimentara in functie de riscul clientilor bancii respective si de marja de profit pe care o doreste banca. In acest fel, clientul care acceseaza un credit in euro de la o banca comerciala va plati o rata a dobanzii la credit egala cu Euribor (de obicei la 1 luna sau la 3 luni) plus marja care contine toate elementele precizate mai inainte. Deoarece marja este fixa pe toata durata creditului pentru bancile comerciale din Romania (cu anumite exceptii prevazute de normele BNR), dobanda lunara platita efectiv de clienti variaza numai in functie de variatia Euribor.

Sursa: www.eFin.ro

Echipa Blitz Imobiliare, Leonard Munteanu

Blitz Imobiliare - Agentie Imobiliara Cluj

2 Comments
  • Radu C.acum 5 ani

    Buna ziua, am intrat pe blogul “Blitz imobiliar” si mi s-a parut foarte interesant. Va rog sa-mi raspundeti la o intrebare legata de ROBOR si EURIBOR. Din cate inteleg, bancile romanesti, respectiv europene, se imprumuta intre ele la o anumita rata a dobanzii interbancare, iar media acestei rate reprezinta ROBOR, respectiv EURIBOR. In marea lor majoritate, dobanzile creditelor imobiliare ipotecare acordate in Romania se raporteaza la acesti indici, motiv pentru care dobanzile nu sunt fixe.
    Totusi, in Canada, bancile acorda credite cu dobanda FIXA, fara a arunca in spatele clientului aceste variatii. De exemplu, daca un client imprumuta 250000 de dolari cu amortizare in 25 de ani, cu un termen de 5 ani si cu dobanda de 3,5%, aceasta dobanda NU SE SCHIMBA nici macar cu un cent timp de 5 ani. Diferenta dintre dobanda fixa si cea variabila nu este foarte mare (in general nu depaseste 1%, de ex. dobanda fixa pe 5 ani este 3,24% iar cea variabila – de 2,45%) Puteti sa-mi explicati de ce nu se poate aplica acest principiu si in Romania, respectiv in Europa? Va multumesc!

    • Blitz Imobiliareacum 5 ani

      Va multumim pentru comentariu. Intr-adevar, dobanzile la anumite credite(cele cu dobanda variabila) se raporteaza la indicii ROBOR si EURIBOR. Exista insa si credite cu dobanda fixa unde nu se aplica acest lucru, dar la care dobanda este mai mare. In general, practica ne demonstreaza ca dobanzile variabile sunt utilizate in cazul creditelor pe perioada indelungata(exemplu Creditul Prima Casa, pana la 30 de ani), iar cele cu dobanda fixa pentru credite de nevoi personale, pe perioada scurta(5 ani). Din pacate, economia romaneasca nu se afla la acelasi nivel de stabilitate ca si cea canadiana, lucru care obliga bancile comerciale dar si Banca Nationala prin politicile sale bancare, sa diminueze riscurile cat mai mult. Ete, daca doriti, o marja in plus de siguranta, pentru angajamentele pe termen lung.

  • Adauga un comentariu

    Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *

    Website Protected by Spam Master


  • Radu C.acum 5 ani

    Buna ziua, am intrat pe blogul “Blitz imobiliar” si mi s-a parut foarte interesant. Va rog sa-mi raspundeti la o intrebare legata de ROBOR si EURIBOR. Din cate inteleg, bancile romanesti, respectiv europene, se imprumuta intre ele la o anumita rata a dobanzii interbancare, iar media acestei rate reprezinta ROBOR, respectiv EURIBOR. In marea lor majoritate, dobanzile creditelor imobiliare ipotecare acordate in Romania se raporteaza la acesti indici, motiv pentru care dobanzile nu sunt fixe.
    Totusi, in Canada, bancile acorda credite cu dobanda FIXA, fara a arunca in spatele clientului aceste variatii. De exemplu, daca un client imprumuta 250000 de dolari cu amortizare in 25 de ani, cu un termen de 5 ani si cu dobanda de 3,5%, aceasta dobanda NU SE SCHIMBA nici macar cu un cent timp de 5 ani. Diferenta dintre dobanda fixa si cea variabila nu este foarte mare (in general nu depaseste 1%, de ex. dobanda fixa pe 5 ani este 3,24% iar cea variabila – de 2,45%) Puteti sa-mi explicati de ce nu se poate aplica acest principiu si in Romania, respectiv in Europa? Va multumesc!

    • Blitz Imobiliareacum 5 ani

      Va multumim pentru comentariu. Intr-adevar, dobanzile la anumite credite(cele cu dobanda variabila) se raporteaza la indicii ROBOR si EURIBOR. Exista insa si credite cu dobanda fixa unde nu se aplica acest lucru, dar la care dobanda este mai mare. In general, practica ne demonstreaza ca dobanzile variabile sunt utilizate in cazul creditelor pe perioada indelungata(exemplu Creditul Prima Casa, pana la 30 de ani), iar cele cu dobanda fixa pentru credite de nevoi personale, pe perioada scurta(5 ani). Din pacate, economia romaneasca nu se afla la acelasi nivel de stabilitate ca si cea canadiana, lucru care obliga bancile comerciale dar si Banca Nationala prin politicile sale bancare, sa diminueze riscurile cat mai mult. Ete, daca doriti, o marja in plus de siguranta, pentru angajamentele pe termen lung.

  • Te-ar putea interesa si

    Site-ul nostru foloseste cookies pentru a imbunatati experienta navigarii si a oferi servicii mai usor de utilizat.

    Informatii detaliate despre cum le folosim in site si cum poti gestiona consimtamantul vei putea gasi in Politica de utilizare cookies si Setari personalizate cookies.

    Accept toate